Fondo di Garanzia PMI 2026: come funziona la copertura fino all'80% di Mediocredito Centrale

Il Fondo di Garanzia PMI non è un finanziamento diretto né un contributo, ma uno strumento "abilitante": permette alle banche di concedere prestiti più facilmente alle PMI riducendo il rischio creditizio. Per l'impresa significa accesso al credito a condizioni migliori, anche senza garanzie reali.

Le coperture nel 2026

Tipologia finanziamento	Copertura
Investimenti produttivi	80%
Liquidità	50%
Nuova Sabatini (importo ridotto)	80%
Microcredito	80%
PMI innovative	80%
Startup innovative	80%
Incubatori certificati	80%

Importo massimo garantibile: 5 milioni di euro per impresa.

Conferma 2026: Circolare n. 1/2026 di Mediocredito Centrale. Le condizioni 2025 sono prorogate per tutto l'anno.

I numeri 2026 (Q1)

Tra il 1° gennaio e il 31 marzo 2026:

• 60.536 domande accolte
• 10,8 miliardi di euro di finanziamenti deliberati
• 7,6 miliardi di euro di importi garantiti

Fonte: Fondo di Garanzia.

Chi può richiederlo

Il Fondo è universale:

• PMI di qualsiasi settore (esclusi servizi finanziari e immobiliari per la generalità delle operazioni)
• Lavoratori autonomi
• Microimprese
• Startup innovative

Sede legale o operativa in Italia.

Come si attiva

L'impresa NON fa domanda al Fondo direttamente. La procedura passa dalla banca:

1. Vai dalla banca per richiedere il finanziamento
2. Comunichi alla banca di voler usare il Fondo di Garanzia
3. La banca presenta domanda al Fondo per tuo conto
4. Il Fondo valuta l'impresa secondo il rating MCC (scoring 1-9)
5. Se accolta, la banca eroga il finanziamento

Le tre alternative complementari

• Fondi in gestione ai Confidi: dotazione 225 milioni, gestiti dai Confidi territoriali
• Garanzie regionali: alcune Regioni offrono garanzie aggiuntive cumulabili
• SACE Garanzia Italia: per importi più alti e per progetti strategici

FAQ

La copertura 80% significa che la banca mi presta l'80% in più?

No. La copertura riguarda il rischio: in caso di insolvenza, il Fondo rimborsa alla banca l'80% dell'importo non restituito. Per la banca questo significa minor rischio e quindi maggior propensione a concedere il prestito.

Devo pagare una commissione al Fondo?

Per micro e piccole imprese e startup innovative la garanzia è gratuita. Per altre tipologie può esserci una commissione una tantum (di solito 0,3-1% dell'importo garantito).

Il rating MCC come si ottiene?

È calcolato automaticamente dal Fondo sulla base dei bilanci e dei dati Centrale Rischi. Le banche convenzionate hanno accesso al rating per le proprie istruttorie.

Posso cumulare con la Nuova Sabatini?

Sì. La Nuova Sabatini con il Fondo di Garanzia è una combinazione standard: il Fondo garantisce il prestito bancario, la Sabatini contribuisce agli interessi. Approfondisci: Nuova Sabatini.

Le startup innovative hanno una procedura agevolata?

Sì. Le startup innovative iscritte alla sezione speciale del Registro Imprese hanno copertura 80% gratuita e procedura semplificata. Combinabile con Smart&Start Italia.